（金边13日讯）柬埔寨亚太发展银行（Asia-Pacific Development Bank）在3月中旬爆发一波恐慌性集体潮，因为该银行的转账支付及存取款等业务无预警暂停，引爆存户恐慌情绪。尽管监管机构迅速出面保证，柬埔寨银行体系整体仍维持稳健运作，但这已经是近几个月来，继太子银行（Prince Bank）、汇旺集团（Huione）和熊猫银行（Panda Bank）后，柬埔寨第4家暴发挤兑和业务停摆的金融机构，凸显市场信心脆弱。
柬埔寨亚太发展银行的这波挤提潮发生在3月16日，当时大批客户聚集在分行外，要求提领存款。起因是该行的部份服务一度暂停。网络流传的影片与照片进一步放大市场恐慌，排队人潮迅速增加，担忧情绪在存户间蔓延。
焦虑情绪逐渐放大
柬埔寨亚太发展银行随后说明，此次中断主因是预定的系统维护所致。然而，在近期银行倒闭事件阴影仍存的情况下，即使只是短暂服务中断，也足以引发市场的疑虑。
柬埔寨央行——柬埔寨国家银行（NBC，简称柬埔寨国行）强调，此次挤提潮主要反映民众的焦虑情绪，并非该国金融体系出现结构性问题。柬埔寨国行总裁塞利（Chea Serey）强调，柬埔寨银行业整体仍然稳定，绝大多数金融机构持续正常营运，并呼吁存户保持冷静，避免受市场传言影响。
此次柬埔寨金融市场不安，部份也受到一系列与洗钱和欺诈有关的事件影响。今年稍早时，柬埔寨国行以财务状况不佳为由，撤销熊猫银行的营运执照，后者被指与洗钱与诈骗资金流存在关联。
此外，太子银行则因涉嫌欺诈，被柬埔寨国行下令强制清算。汇旺体系则被美国财政部认定为“洗钱机构”，柬埔寨国行随后撤销旗下汇旺支付（Huione Pay）的执照。
尽管个别银行事件冲击市场信心，但柬埔寨当局认为，整体金融体系仍属稳健，而未来能否重建信任，除了仰赖财务实力，更取决于资讯透明与有效沟通。
太子集团火药库
去年10月，美国司法部起诉柬埔寨公民、太子集团（Prince Holding Group）董事主席陈志，指控其在柬埔寨从事电信诈骗与洗钱。美国财政部也指控太子集团为跨国犯罪组织，并制裁这个组织中的146个实体和个人目标。
这导致太子集团旗下的太子银行，爆发严重挤兑，而出生在中国的陈志于今年初落网，被遣送回中国。柬埔寨不只剥夺陈志的柬埔寨国籍，柬埔寨国行也强制清算太子银行。
无独有偶，美国财政部另外指控并制裁柬埔寨的汇旺集团，因后者涉嫌替朝鲜骇客和东南亚诈骗网络在内的跨国犯罪组织洗钱。
汇旺集团是太子集团的子公司，董事主席李雄已在4月1日被捕，并从柬埔寨押解回中国。汇旺集团旗下实体包含汇旺担保、汇旺支付、汇旺娱乐等3个涉罪业务。2021年8月至去年1月期间，该集团洗钱至少40亿美元（约158亿9400万令吉），客户包括朝鲜骇客和东南亚诈骗集团。
汇旺集团虽然把汇旺支付更名为“H-Pay”，但在当地媒体报导改名消息数日后，随即撤下新招牌。同时，该公司去年12月因暂停提款引发挤兑潮，客户资金出现大规模提领需求。
一名用户向柬埔寨媒体《CamboJA News》表示，4月1日当天，许多人涌入位于西哈努克市（Sihanoukville）的“H-Pay”分支机构以及其金边总部，试图提领现金，但最终未能成功。
熊猫银行也遭清算
至于熊猫银行，《CamboJA News》发现，熊猫银行与汇旺支付在高层管理与董事结构上存在重叠。此外，熊猫银行的高层亦与太子银行存在关联。
熊猫银行现任首席执行员张金顺（Cheong Kim Soon，音译）曾在2019年担任太子银行首席营运员，而柬埔寨首相洪马内的堂兄洪杜（Hun To）曾任熊猫银行的董事至2024年。洪杜同时亦曾担任汇旺支付的董事，但他否认其企业与网络诈骗有任何关联。
在清算太子银行后，柬埔寨国行迅速把熊猫银行也列入清算之列，但吊诡的是，柬埔寨国行并未说明此次清算熊猫银行的决定，是否与非法资金疑虑或其与遭制裁支付机构的关联有直接关系与否。
部份熊猫银行存户则表达忧虑，并把此情况与汇旺支付去年12月因流动性问题暂停提款后引发的挤兑潮相提并论。
官方喊话皇帝新衣？
一名不愿具名的熊猫银行客户表示：“我希望柬埔寨国行能更清楚地解决这个问题，目前我真的不知道该怎么办。”
她指出，自己之所以选择在熊猫银行开户，是因后者提供最高达10%的利率。熊猫银行亦对外宣称，拥有“柬埔寨最高利率”。
在国际打击跨国金融犯罪压力持续升高的背景下，柬埔寨当地金融机构接连出问题，已逐步演变为影响市场信心的系统性风险讯号。
尽管柬埔寨官方强调金融体系的基本面稳健，但在洗钱、诈骗与高利吸金疑虑交织之下，柬埔寨当地投资者与存户对金融业透明度与监管有效性的信任正面临严重考验。
