网络科技日新月异，传统公司企业开始纷开发网络行销，非法借贷公司也开始趋向“专业化”，从传统线下的宣传手法，如传统派发传单及挂广告布条，如今是在社交媒体宣传，甚至打著合法借贷的旗号，让许多年轻人或较少接触资讯的人容易掉入陷阱。
当身边发生紧急需要用钱的事情时，你会选择跟银行、亲友还是大耳窿借钱呢？
现金周转不灵、赌博输钱、筹创业资金或投资失败都是借大耳窿常见的原因，借贷额从三位数至六位数不等。虽说借钱还钱是天经地义，可是每当利滚利至巨债无法偿还之时，借贷者才警觉，悔不当初。
大部分借贷者“明知山有虎，偏向虎山行”，都是在隐瞒亲友家人的情况下借钱，直到自己无法还清，大耳窿追债上门，借贷之事才浮上台面。
《东方日报》整理过去多宗大耳窿追债手法的案例，访问多名协助处理大耳窿恐吓事件的政治工作者和律师，深入了解大耳窿追债手段，以及新闻事件背后鲜为人知的事情。
过去曾有不少政治工作者在处理大耳窿和诈骗投诉案时，都会选择经受害人同意通过媒体公开遭遇，除了是对大耳窿隔空喊话停止骚扰之外，也藉著真实案例警惕大众，避免成为下个受害者。
不过，大耳窿追债个案在媒体曝光后，大耳窿就会停止恐吓骚扰行为吗？公正党地不佬国会议员锺少云特别助理符文濠指出，99%的案件经过新闻报导后都会停息。
“今年8月初，就有一名借贷者欠债后失踪，同住的父母无法代为偿还债务，遭大耳窿上门泼漆和骚扰，多家邻居也无辜受累，门口和车辆也被泼红漆，还必须自费清洗车辆。”
他说，上述事件通过召开新闻发布会曝光后，他也没有再接获借贷者父母和邻居电话指再被骚扰的电话和讯息。
符文濠透露，大耳窿除了包装成网络借贷之外，也使计往“潜在客户”住家放大字报，并指对方欠钱要求回电，并留下一组电话号码。
“若对方回电就马上掉入借贷陷阱了，即便没有欠钱，也会被说成已经欠债，噩梦即将开始。”
女借贷者被要求拍裸照
若是欠债者选择面对并偿还所有债务，符文濠说，他会私下协助与大耳窿协调，而不会通过媒体报导向大耳窿喊话。
他透露，早前协助一名公司负责人，对方因现金流出现问题而向大耳窿豪借了高达6位数的贷款，连本带利加倍以致无法偿还，他出面和多组大耳窿谈判，对偿还额达致协议，并签字作证完成契约存证，避免其中一方反悔。
至于女性借贷者，有者面对大耳窿追债时，有时会被要求拍裸照作为同意延迟还利息的交换条件。一旦女性借贷者拍了裸照给对方，又会再度受到公布裸照的威胁，除了面对欠债，还要必须承受精神和心理上的迫害。
符文濠曾在2019年通过媒体发布一宗案例，一名21岁华裔女子因相信自拍裸照给大耳窿可抵债，结果共发送20张裸照给大耳窿，裸照还在大耳窿之间流传。
“借贷者当时说自己是最初是为了帮父亲筹钱做生意，因此向大耳窿借钱，就在她要借第三组大耳窿偿还债务后，却发现大耳窿自动将钱汇入她的银行户头，再逼迫拍下裸照给对方，却没想到却是开始遭受各种还钱威胁。”
符文濠说，上述事件已经解决，大耳窿也承诺不会把照片放在面子书上，但是还是无法阻止大耳窿之间继续流传女借贷者的裸照。
另有一名20岁美容学院女学生为应付生活开支，向大耳窿举债，遭一组大耳窿要求自拍裸照当作贷款抵押品，对方称很多女子都是以裸照借贷，甚至称赞她“胸部够大”，向她发出性暗示。
大耳窿还扬言再不还债，就将她的裸照上载至社交媒体，以及在女学生就读的美容学院张贴。女学生前后共向5组大耳窿借了4700令吉，最后则利上加利拖欠1万1000令吉。
今年8月处理此投诉个案的马华巴西古当区会公共投诉与服务局林道祥协助召开新闻发布会将事件曝光，以阻止大耳窿继续骚扰，也提醒女性需提高警惕，避免掉入非法借贷的陷阱。
“每个人借贷理由都不同，我曾听过的借贷理由包括生意周转、赌博、与男友生活或是没有工作之类的，也有遇过不敢向家里开口要钱而借大耳窿，或是要借钱买东西给朋友的都有。”
阿窿们“分享”借贷者资料
林道祥透露，大耳窿有即时通讯应用程式whatsapp群组可互通消息，也会将借贷者资料分享，因此借贷者在跟第一组大耳窿借钱后无法偿还，就会自动接到其他组大耳窿致电或讯息询问要不要借钱。
“我在协助投诉事主和大耳窿谈判时都是电话和whatsapp联系，并不会约出来见面谈判。 对方是不会出来见面谈的，他也担心和我们见面的时候被警察抓，被大家看到他的面貌。”
他坦言，并非每宗投诉案件都解决得到，有些是大耳窿本身不愿意谈，最后则交由警方处理。
林道祥说，“借1000拿700”或是“借1000拿500”，并没有一定的规律，都是大耳窿说了算，最后还是看借贷者的运气。
付费社媒打广告 低息诱上钩
以往，大耳窿一般都会派人手到处张挂广告布条，到商店住宅区派发大耳窿名片及宣传单，到停车场将宣传单夹在汽车雨扫，或到处张挂借贷宣传布条，路牌、灯柱和店家走廊柱子贴得到处都是，每当执法人员早上拆除大耳窿布条后，下午在相同的地方又再出现新的大耳窿布条。
大耳窿如今借助电脑科技，随机发送借贷短讯至陌生号码，令接到短讯的民众也感到疑惑，质疑对方如何获得自己的电话号码。
包装成合法借贷公司
此外，大耳窿也会在社交媒体付费打广告，或是潜入社群群组发表低息贷款的帖文为饵，让正在面临经济困境的人为之心动，主动上钩要求贷款。
林道祥指出，大耳窿将自己包装成专业合法借贷公司，并在社交媒体打广告，使用行销术语比如“只要你有稳定收入，临时需要一笔钱周转，可以容易向我们申请到属于你的贷款”或是“提供优惠借贷配套”等，让人相信真的有合法且低息借贷这回事。
根据报导案件，有不少借贷者是从社交媒体上看到上述借贷广告而联系大耳窿，本来只是借贷数百令吉或数千令吉的小额贷款，到最后却利滚利，形成庞大债务。
林道祥说，社交媒体上所谓低息贷款的广告都只是幌子，一切都没有白纸黑字和制度，一旦受害者开始联系询问后，就会一直被对方致电或发送讯息关切需不需要借贷，或是借的钱够吗？
“当受害者上钩后，致电和传送的讯息内容开始变成夹带语言恐吓的追债手法。受害者可能想说，借一万令吉，加上利息，可以分12个月偿还，一个月才还900多令吉。但其实他们都太小看大耳窿的利息算法了。”
他透露，本身曾试过点击借贷广告讯息的链接直接转到whatsapp对话框，对方马上询问是想了解个人贷款或是商业贷款，几天后也接到对方电话联系或传送讯息，他多次拒绝后对方才作罢。
“许多借贷者都知道大耳窿利息太高和追债手法，却不知道自己接触的网络合法借贷也是大耳窿，甚至深信自己不是跟大耳窿借钱，之后被追债后才觉悟。”
林道祥说，有些大耳窿是先直接把钱汇进借贷者银行户头后，才说明利息算法，令借贷者根本没有回头路，只能被压榨。
合法借贷公司利息有顶限
所有自称“合法借贷”都是非法借贷公司吗？
借贷公司可在房屋与地方政府部的1951年借贷法令管理下注册为合法借贷公司，一切行事需符合条例，包括仅通过法律途径追讨债务及贷款年息介于12%至18%左右等。
近年发生合法借贷公司以大耳窿方式向借贷人讨债而被警方提控的例子，一般民众难以分辨自己所接触的借贷公司，究竟是否遵循法律的合法借贷公司，还是大耳窿。
房屋与地方政府部原本设有一个网页供国人查询合法借贷公司，然而《东方日报》记者翻找房地部官网后，发现有关网页已经“失效”。
根据官网提供的资料显示，在上述法令约束下，合法借贷的利息有顶限，抵押贷款年息为12%，若是无抵押贷款则为18%。合法借贷公司和借贷者之间必须签署J表格和K表格保障双方权益。
委托第三方追债 阿窿逃避司法制裁
大耳窿为了逃避司法制裁，想方设法钻法律漏洞，不露真实身份，并通过第三方与借贷者交易。
执业律师吴思汉接受《东方日报》访问时说，合法借贷公司和非法借贷都是委托收债公司即第三方向受害者追债，有的收债公司又会将差事交付第四方代办，因此当中牵连甚广。
他透露，他曾遇过合法借贷公司因委托的收债公司以不合理的手段向借贷者追债，遭警方扣留调查。
“从司法角度来说，警方接获借贷者报案后，较少机会能逮到非法借贷公司持有人。因为非法借贷公司都是由跑腿或是员工去接触或会见借贷者，所持的电话号码账户和银行户头皆非持有人本人所有，警方只能援引1951年借贷法令第29（A）（a）条文控告跑腿、员工或银行户头持有人。”
在上述条例下，一旦罪名成立，被判监禁不超过2年，或最高罚款2万令吉，或两者兼施。警方也可援引1951年借贷法令第5（2）条文下，对非法借贷公司持有人展开调查和做出提控。一旦罪成，可被判罚款最少25万令吉，最高100万，或监禁最高5年，或两者兼施。
“若民众住家泼红漆或财物被破坏，警方可援引刑事法典第427条文（蓄意破坏）或第506条文（恐吓），对干案者展开调查，但不一定有足够证据证明与非法借贷公司有关。”
询及是否能追讨受害者多付的利息款项，吴思汉认为，由于借贷双方并没有签署任何借贷合约，加上还债款项有可能是汇入第三方的银行户头，因涉及第三方和缺少证据之下，若受害者以法律程序追讨，一般胜算不高，反而需要承担堂费和官司费用。
他劝告，民众如果需要贷款，还是以银行或政府机构为首选，之后才考虑向合法借贷公司借贷。
“合法借贷公司都是经过严格的审核才获得准证，若触犯条规或犯法，准证会被吊销。”
他提醒，非法借贷虽然贷款容易，但存在各种法律问题，若民众要向非法借贷公司借钱，需考虑清楚，否则后果不堪设想。
