（吉隆坡29日讯）随著伊斯兰银行（BIMB，5258，主板金融股）交出亮眼的2018财政年第3季业绩（截至9月30日止），加上其伊斯兰银行与保险业务皆作出显著贡献，分析员因而看好该银行的成长前景。
由于伊斯兰保险臂膀--大马伊斯兰保险（TAKAFUL，6139，主板金融股）的盈利按年成长24.5%、还有存款人和股东投资收益加强，带动伊斯兰银行该季营业额录得10亿8984万令吉，按年扩大19.40%。净利按年上涨8.28%，至1亿9862万令吉，超越大部份投行预期。
股价盘中起17仙
伊斯兰银行股价周四早盘一度大涨17仙或4.72%，至3.77令吉；随后稍微回吐部份涨幅，最终以3.73令吉收报，全天上涨13仙或3.61%，成交量为42万6200股，是今日第17大上升股。
肯纳格投行分析员指出，即便减值拨备及营运开销大幅走高，但伊险业务和股东基金的投资收益皆推升营业额，进而令伊斯兰银行2018财政年首9个月的累积净利按年上涨10.7%，至5亿2067万令吉。
同时，丰隆投行分析员称，伊险业务首9个月的累积净利按年扩大35%，至2亿零200万令吉，因家庭与一般回教保险Wakalah收入走高。
他补充，伊险业务收入按年扬升，带动该行非利息收入（NII）在第3季按年成长逾三成。伊险占截至首9个月NII的73%。因此将这项业务对该行2018至2020财政年的盈利贡献预测调高8%至10%。
她进一步指出，该行呆账率为0.97%，比去年同期的1.07%有所改善。即便贷款强劲成长，却并未呆账率带来任何影响。
Q3借贷扩大11%
此外，大马投行分析员表示，该银行的总借贷在第3季按年扩大10.5%，超过上季按年成长6.8%。年初至今净借贷成长为6.8%。
“这主要归功于房屋贷款与个人贷款进一步加强，带动消费者融资按年走高10.1%，而商业与企业贷款也不落人后，分别按年起9.8%以及17.6%。”
他续称，汽车贷款与伊斯兰当铺业务均见收缩；而信用卡应收账款按年提高4%。
同时，他认为，该银行的融资成本逐渐攀升，主要是隔夜政策利率（OPR）上调后后令存款利率重新调整所致。而且，该行也多元化借贷组合，以减少依赖客户存款。
另外，MIDF研究分析员指出，该银行总存款按年增9.1%，至457亿令吉。其中，投资户头的收入按年起8.8%，至47亿令吉。交易投资户头按年走高28.3%，至24亿令吉，抵消经常账户与储蓄账户（CASA）按年微跌0.7%，至138亿令吉所造成的冲击。
而马银行投行分析员正面看待该银行将其基准利率调高13个基点，至4.03%。
“银行合规成本不断上升，包括须得符合净稳定资金比率（NSFR）要求。调高基准利率有助该行维持净收入利差。”
上述6家投行为伊斯兰银行挂上“买进”和“超越大市”投资评级。MIDF研究将该股目标价从5.15令吉，下调至4.85令吉；而马银行投行和肯纳格投行分别上修该股目标价至4.30令吉和4.95令吉，其余投行均维持该股目标价。
