林艾萱：存钱的魔法

2024年来到下半年了，那天跟友人们进行财务复盘，大家都觉得是不是马来西亚通货膨胀太厉害，明明也加薪，也没有什么大花，甚至连一些大的旅游开销也不敢轻举妄动，但就是留不住钱，这样情况你是否也很熟悉？

很多人都会有这种困惑，觉得自己并没有大手大脚地花钱，但钱却总是不知不觉地流失。每个月的月头拿了薪水，到了月尾总是一场空，忙来忙去还是成了月光族。后来做了复盘，看了自己的记账单，发现很多看似微不足道的小额支出，积少成多之后，往往会成为我们财务上的“隐形杀手”。

有些人也会认为，工作辛苦，不就平时“花点小钱”犒赏自己，但一点一点就累计成多，总结起来还是一大笔。我们在理财的时候，总是会去控管大钱，但对于小钱不会太过计较，于是不知不觉花掉所花掉的小钱就是“大钱”了。

存钱和品质生活并不矛盾，在收入有限时就要有所取舍，生活中就是把一些习惯改掉，就会帮助你慢慢无痛的开始为未来储蓄。

我个人觉得最有效的存钱魔法，不是等到月尾有剩馀的钱才存下，而是提前储蓄，改变存钱的顺序，这样将可确保每个月都能存下一笔钱，许多人习惯于在月底剩下多少就存多少，但这种方法往往行不通。因为在月末，许多必要的开销已经花完，结果往往是存不下钱，如果遇到紧急情况，甚至可能还需要动用原本的存款。

因此，理财的第一原则就是：收入一到账，就立即存钱，你就当作把这笔钱花掉了，而最重要就是把他存入你难于挪动的户口，比如投资户口或公积金。

此外，一定要控制一次性大额支出的习惯，我发现很多人总是会在一年内做出很大的开销计划，比如同时买车或买房，这容易让你的存款真空，应该按部就班循序渐进花大笔开销。例如，如果你想买一辆新车，可以考虑暂时放下出国旅行的计划。如果你打算购房，那么在实现这个目标之前，不要再考虑购买新车，生活的质量确实需要消费，但可以通过延迟满足来避免一次性的大额支出。

存钱并不意味著要压缩所有生活开支，毕竟享受生活也是很重要的。然而，欲望是无止境的，而收入却是有限的，但我们需要根据自己的人生目标来安排支出优先级，优先实现最重要的几个目标，剩下的则暂时搁置，等待有条件时再去实现。

还有一定要学会控制日常小额开销的习惯，许多人认为自己平时很节俭，不舍得花钱在咖啡馆消费，但不知不觉中，经常购买品牌咖啡、手摇饮料或酸奶。一天一杯或两杯，这些看似微不足道的花费，一个月下来就可能达到300令吉，一年就是3600令吉，这笔钱可以用来支付一年的保险费，或者进行一次小旅行了。

有一个朋友平时吃喝都很省，但总是为了方便出入都叫电子招车（GRAB），后来自己细算，一个月竟然可以用到上千元。另一个例子是手机套餐，如果你每月支付80元，但实际使用并不需要这么多流量，你可以寻找更合适的套餐，如果能每月节省30元，一年就是360元，这笔钱可以用来支付家庭的电费或水费。当你把这些小额支出放大来看，会发现其实它们对生活质量并没有实质性的影响，而这些省下来的钱却可以有更大的用途。

记住，理财从来不是一朝一夕的事情，而是需要长期坚持的过程，只要你愿意开始改变，从小习惯做起，积少成多，你的财务状况必定会有显著的改善，才能实现财务自由和高品质生活的双重目标。