放宽房贷　舍本逐末

在政府协助家庭收入低于1万令吉的中产阶级，支付首间房屋头期的基金（MyDeposit）开跑之际，国际贸易及工业部与城市和谐、房屋及地方政府部，也将联手探讨房贷收紧的措施，并会向内阁建议，要求国家银行放宽房贷条件。

无可否认，目前房市的问题，不是没有买气，而是卖价太高，借贷不易，因此要求放宽房贷，固然可以让更多人实现居者有其屋的梦想，然而，也可能激活打房政策下已冷却的炒房/投机的活动，甚至导致银行出现大批吊帐。尤其席卷全球的2008年美国次贷风暴，就是源自银行放宽借贷，让许多不符合条件的人获得贷款，最终形成次贷风暴及金融危机，这是全球引以为鉴的。

因此，国行当初为了管制炒作、避免房产泡沫，才推出种种的打房措施。特别是大马的家庭债务比例，是东南亚最高。我国的家庭债务占国内生产总值，已从2007年的60.4%，攀升至去年的89.1%。这与过去数年来的炽热房产交易，息息相关。

而近年来，巴生谷、槟城及新山房价的高涨，已非一般民众能承担。这背后除了反映政府打房不力之外，其实也折射出，我国一般民众的实质收入无法追上房价的涨幅，这也是贷款难批的原因。所以，政府也应该思考，一旦放宽贷款条件，等于银行须承担更高的违约风险，这意味著借贷的成本将提高，最终沉重的房贷压力，不只加重借贷者负担，也压缩生活素质，让民间的资金继续锁在钢筋水泥里，而不是往具有创造力的领域发展。

此外，放宽贷款虽然看似对疲弱的内需，尤其是房地产有所帮助，但这措施除了有利发展商及炒房个人/集团，美化了国内生产总值的增长表象外，也突显当权者依然抱持著房地产为核心的增长迷思，让社会的资源，不管是土地、资金或人力，都投入房地产的开发，以带动经济或社区的“增长”。