近期有媒体报道，国内各大银行已接到指示，要求在处理新开银行账户申请时，必须要求申请者提供收入来源文件或雇主证明信函。
也就是说，对于那些无法提供这些文件的申请者，即使存入巨额资金也会被拒绝开户。相比此前仅需提供身份证并存入最低存款金额的开户方式，这项新规无疑大幅提高了开户的门槛。
这项措施的出台，源于近年来日益猖獗的"钱驴"现象。众所周知，利用"钱驴"户头进行非法活动已成为诈骗集团最常用的手法之一。通常诈骗集团会瞄准社会上的弱势群体，如学生、家庭主妇和年长人士。
这些群体往往因缺乏金融知识或出于经济困境，成为了犯罪分子的目标。许多人在不知情的情况下，将自己的账户信息交给他人使用，或是因贪图小利而主动参与其中，结果成为了犯罪链条中的一环。
银行在打击钱驴行为中扮演著至关重要的角色。通过实施更为严格的新客户审核措施，银行可以在源头上筛选出潜在的高风险客户。这种严格的措施虽然增加了开户的难度，但能够在很大程度上减少钱驴账户的数量，从而有效切断诈骗集团的资金流转渠道，遏制犯罪行为的蔓延。
然而，单靠银行的努力并不足以全面遏制钱驴现象。我们必须通过多管齐下的策略，才能有效铲除这种金融毒瘤。
首先，严打钱驴不仅是银行的责任，还需要金融监管机构、执法部门以及其他金融机构的通力合作。金融监管机构应制定更加严格的反洗钱政策，督促各银行和金融机构加强对可疑账户的监控。
例如，新加坡金融监管局（MAS）引入了实时交易监控系统，通过分析大数据，及时识别和阻断可疑交易。这种系统可以通过监控资金流向，及时发现异常，避免资金流向非法途径。
同时，监管机构应与执法部门密切配合，尤其是在跨境资金流动方面进行实时监控。随著跨境电子支付的普及，犯罪分子利用技术手段规避传统的资金监管系统，进行洗钱和资金转移。因此，各国执法部门之间需要加强信息共享和执法合作，联手打击跨国金融犯罪。
其次，我们必须通过媒体、社交平台、社区活动等多种途径，进一步加强对民众的金融教育，通过深入浅出的宣传，让他们了解钱驴账户的运作方式及其可能带来的法律后果，提升金融素养和风险防范意识。例如，可以通过生动展示钱驴参与者最终面临的法律制裁，提醒民众切勿因一时贪念而误入歧途。
此外，学校也应将金融安全知识纳入课程内容，从小培养孩子的金融风险防范意识。在一些国家，已经有中小学开设了专门的金融素养课程，帮助学生理解基本的金融概念和风险管理。这种教育有助于学生在成年后更好地应对复杂的金融环境，并能有效抵制诱惑，避免参与违法活动。
第三，法律是打击钱驴行为的最后一道防线。为了更有效地遏制这一现象，政府应进一步完善相关法规，并加强对钱驴犯罪行为的执法力度，设立更严厉的处罚措施，对那些主动参与钱驴行为的个人进行严惩，以起到震慑作用。
此外，政府还应建立完善的举报机制，鼓励公众和银行职员举报可疑活动，并致力于保护举报者的身份，确保他们免受报复。
总的来说，严打钱驴行为刻不容缓，但必须依靠社会各界的共同努力，多管齐下，才能奏效。唯有如此，我们才能真正铲除这种金融毒瘤，共同构建一个安全、健康的金融环境。
自由撰稿人。
