在过去很长的时间里，老萧最常被问到的一个问题：“我现在存到了1000块钱，我应该投资什么好呢？一年可以赚多少巴仙的回酬？”
这个问题中的金钱数目，也可以是1000元、5000元或任何其他数目。想要开始学习投资，老萧通常会向提问者，反问更多的问题，例如对于投资风险的承担能力、对于投资时长的了解、还有是否拥有具体的财务目标等等，以便确认适合提问者的投资工具，往后甚至还会聊到资产配置等等更加深入的话题。
但是，如果我们追根究底，上述提问者一开始最关切的问题重心——“投资什么好？一年可以赚多少巴仙？”，事实上，答案是：一年可以赚多少，根本不重要。为什么这么说？因为就算提问的这位朋友独具慧眼，能够找到一项合法、符合自身风险承担能力，同时一年能够提供15%投资回酬的投资标，投资1000元后等待一年，他所得到的回酬其实仅仅是150元，这样的回酬数额，可能仅仅是和亲友聚餐，看个电影再加上应召车出入，加起来一个晚上就花掉的费用而已。
我们再假设另一个情况，一位资产累积总值100万元的朋友，在某一年经历市场低迷，帐面损失了5%，等于亏损了5万元，这样的数目，在大马绝非大多数人一年能够储蓄的数目，除非你拥有比常人更高的收入或者存钱能力。因此，这样相较之下，除了验证了投资理财的一句老话——“本小利大利不大，本大利小利不小”之外，也道出了储蓄对富有者影响较小；但是对在累积财富路上初试啼声的朋友来说，有著绝对的重中之重。
让我们用更加视觉化的方式来描绘上述的观点。一位年收入6万元，储蓄率达15%的人士，意味著他每年可存下9000元（同月收入5000元，每月储蓄750元），而假设他的长期年化投资报酬率，为相对保守5.5%（长期接近公积金派息率，或债券基金报酬率）。为了方便计算与了解，我们同时假设所有数值长期维持不变，投资报酬也呈线性成长无任何波动，他持续每年存下这笔钱并进行投资长达40年，他的储蓄数额与投资回报如下图：
开始的第一年，这位朋友存下了9000元，但尚未获得任何投资回报。到了第二年，除了从第一年存下的9000元赚取了5.5%或495元的投资报酬，在加上再度储蓄下来的另一笔9000元，以此类推，这样的情况持续40年。用图标的方式大家可以清楚见到，在最初的15年，存钱对这位正努力累积资产的朋友来说，是他的储蓄+投资历程中，更为吃重的部份；到了第20年以后，投资回报则扮演著更加重要的角色。
40年过去，最后的模拟结果，这位朋友的资产总额超过120万元，但协助他累积到这个数目，持续每年存下的投资本金，仅为36万，仅占资产总额的30%。
通过这样的模拟，我们就能深切体会到，在投资历程的初期，想要累积财富不得不依靠储蓄；但是到了中期，投资收益则会变得更加重要。那读到这里你可能要问，那此时的我，是应该努力存下更多的钱？还是去学习如何能够获得更高的投资回报？
很明显的，这个问题的答案将是因人而异的，但是大家都可以运用相同的锚点，那就是去比较以下两者，何者更高：
是你的每年储蓄数额？或是，长期投资下的年化预期投资收益？
每年储蓄数额非常直白，若要得出后者的数额，则可以使用以下的公式：
目前已累积资产总值x长期年化投资报酬率
再度用回上述图表的例子，对比每年存下的9000元（每年储蓄数额），当这位朋友累积的资产达16.4万元时，意味著他的年化预期投资收益已为16万4000x5.5%=9020元，这个时候，储蓄虽然依旧、绝对是理财的好习惯，但他的个人理财规划重心，老萧会建议他试著去提升自己的投资能力与策略。
作为总结，老萧必须提醒大家的是，以上的内容，我们采用的是极端简单的假设，在真实世界里，将会存在更多的变数与变化。这也是为什么，许多已经晋身富人阶级的朋友，除了出色的投资成绩，依旧保持著持续储蓄、收支平衡好习惯的根本原因。
老萧是马来西亚理财规划师协会（FPAM）及投资经理联合会（FIMM）的认证会员，身兼单位信托顾问、私人退休金顾问、理财部落客的斜杠一族，拥有国际认证高级理财顾问（CFP TM）资格。
