（吉隆坡28日讯）留下一笔钱给最爱的人，究竟是延续一生的保障，还是引来混乱的灾难？在财富传承的课题上，已故港星梅艳芳与沈殿霞在生前所作出的高瞻远瞩安排，至今仍被视为教科书级别的经典案例。她们的经历屡屡随著新闻回到公众视野，也让人看到财富传承中一个至关重要的核心概念——除了留下资产，更重要的是确保在世的亲人懂得如何运用。
看到这里，相信各位看官可能会有一个疑问：我们不是梅艳芳，没有数千万身家，普通人有必要做这样的传承规划吗？
误区：信托只是富豪的特权？
Growealth Advisory创办人刘伟民接受《东方财经》访问时表示，很多人把“信托”与超级富豪画上等号，认为至少要有几千万甚至上亿身家，才有资格谈信托。事实上，即使只是几十万令吉资产的普通家庭，也可能出现信托需求。
刘伟民也是国际信托及资产规划学会（STEP）会员，曾持有证券监督委员会及国家银行财务顾问及资本市场服务代表执照（CMSRL）。
他举例，假设一名事主因意外离世，保险赔偿了50万令吉给事主后人，而事主家里并没有人有能力管理这一笔钱，那么问题就会从“有没有留下钱”，演变成“谁来管理这50万？”。
“一般人未必有能力打理巨款，但花巨款的能力就非常简单。尤其是突然有一笔巨款在身上，往往就会出现许多人给予“建议”了。”
经典案例：名人的远见与庇护
回看当年的经典案例，罹患重病的梅艳芳深知母亲缺乏理财及风险防范能力。如果将数千万遗产一次性交到母亲手上，不仅可能面对财富快速消耗的问题，也可能引来旁人觊觎。
因此，她在生前便作出财富传承安排，把遗产交由专业信托管理，并设下规定，为母亲提供持续的生活保障。梅艳芳离世以后，母亲并非一次过取得所有遗产，而是长期获得生活费。
同样具代表性的财富传承案例还有已故港星沈殿霞。2007年，沈殿霞为了让时年20岁且涉世未深的独生女郑欣宜日后生活有保障，将数千万的资产装入信托，每月只能领取固定的生活费。在女儿35岁以前，都不能自由动用相关资产。
刘伟民对此分析，“年少气盛且缺乏阅历，难免会听信谗言而做错决定，但经过社会磨练后，处理事情就更成熟了。”如今郑欣宜历经磨练后，确实不负母亲期望，凭自己在娱乐圈闯出了名堂。
保险vs信托：分工大不同
刘伟民表示，上述两位名人所作的安排，非常值得普通中产家庭参考。因为“保险与信托”解决的是两个完全不同的问题：
* 保险解决的是：“钱从哪里来”
* 信托解决的是：“钱来了以后怎么办”
此外，刘伟民强调，一般家庭只要清楚了解这些差别，就能解决很多现实中的财富传承问题。只要把保险赔偿转移至专业信托机构，然后让信托机构每月定期汇给监护人，那就能确保后人不会任意挥霍。
假设每月生活费为3000令吉，每年需要约4万令吉，而孩子尚需要10年才成年，在这段空窗期内，信托就能发挥巨大的保护作用。其实遗嘱信托设立者，都能针对自身需求来设立条件，从而让遗产发挥最大的效益。
