延后领退休金比较好？　70岁老翁告诉你答案

（东京1日讯）在退休年金制度中，选择“延后领取”可以增加每个月所获得的年金金额，这种方式被视为增加老后生活资金的方法之一，但要知道的是，这并非对每个人都合适。如果未考虑健康状况、家庭成员构成，以及医疗或照护风险，反而可能会让人后悔。

日媒《THE GOLD ONLINE》报导，日本一名70岁老翁江藤彻（化名）透露，他为了多拿一点钱，因此今年才开始领退休金，每月可拿到约为23万日圆（约6296令吉），比65岁领的16万日圆较多，但他却没料到还要扣税，且身体健康状况不比以前好，现在变得“有钱却没好命享受”，让他觉得相当懊悔。

手续杂费吃掉一小块

江藤彻今年起开始领取退休金，由于他没有在65岁就马上领，而是选择“延后领取”的选项，到了70岁才开始领取，所以金额有所提升，从原本的每月16万日圆，提升到每月23万日圆，一年的差距逾80万日圆（约2万1900令吉）。

江藤彻原本心想，“这样退休生活总算可以安稳了”，满心期待领取那一天的到来。然而，实际开始领年金后，他的期待却被现实浇了一盆冷水。

江藤彻抱怨，入账前的“名义金额”确实是23万日圆，但扣掉健保费、所得税等一些费用，实际到手不到20万日圆（约5500令吉）。日本的退休年金属于“杂项所得”，因此需要课税，同时也会纳入社会保险费的计算基准。

有钱来不及花

换句话说，领取的金额越高，被扣的税金与保费也越多。因此，许多人延后领取退休金后，反而觉得“怎么被扣更多”。

江藤彻说：“我过了70岁后，慢性病加重，看医生的次数也变多了。现在要长途外出也觉得吃力。这样想起来，早点在身体健康时领退休金、享受生活不是更好吗？万一早离世，延后领取也没意义啊。退休金虽然变多，但到头来没多太大用处。”

非人人适合

报导认为，虽然“延后较划算”、“退休金越晚领越好”的说法确实不无道理，但每个人的生活状况不同，不是人人都适合延后领取。在做出是否要延后领取退休金的决定之前，必须确认“3大重点”。首先是自己的健康状况与平均寿命，能否活得更久、对健康是否有信心，这些是最重要的判断依据。

其次是等待领取退休金期间的生活资金，在65岁到实际领取退休金的这几年间，能否有其它生活资源极为关键。要确认自己是否有足够储蓄，或是能否继续工作。最后是要以“实领金额”为基准模拟试算，确认“实际可领金额”有多少。综合考量自身健康与家庭财务状况，做出最符合自身条件的选择。