林艾萱：别再纵容PTPTN借贷“躺平族”

前天，友人在群组发来一则新闻，担忧的问道"我们存在SSPN（国家教育基金）还安全吗？" 打开新闻链接一看，是高教部的新闻。

根据高教部的最新披露，国家高等教育基金（PTPTN）有约40万名借贷者从未偿还过任何一分钱，这笔"沉默的负债"总额，至今为止已累积至惊人的50亿令吉，而有些人甚至已毕业超过十年，却对国家的教育贷款制度视若无睹，从毕业至今不还任何一分欠贷。

过去，我们一直认为借贷者可能面对经济压力而选择延迟还贷，而如今随著最新数据的发布，我们发现的一个现象，这些人并非是"还不起"或"还不完"，而是"从不还"，即这些"借贷躺平族"压根儿都没想要要还钱。

在高教部发布的数据来看，这不是几十个，甚至几百个的借贷者，而是40万人的集体不还钱，这已经是反映一种某种文化心态，就是认为PTPTN是可以"只借不还"，而归根究底，就是还贷政策不够严谨及严厉。

PTPTN 长期面对财务亏损，肯定是会侵蚀其财务基础，而作为PTPTN 旗下推出的储蓄产品-SSPN，即人民所存入的教育基金资，是让 PTPTN 用于投资及周转，同时作为 PTPTN 提供教育贷款的部分财政来源。

而身为SSPN存款人，看到PTPTN的借款人长期不还贷，可能会影响我们对 SSPN 的资金运作与信心。一般上，会存入SSPN的存款人，多数是用于税务回扣，并拿到一点利息，在过去存款人可享有高达8000令吉的所得税回扣，但随著2025年的政策改变，接下来SSPN的税务回扣仅限于一个家庭的父亲或母亲。

过去在SSPN可以税务回扣时，多数经济比较宽松的家庭，都会夫妻两人皆存入各8000令吉的存款，如今随著政策改革，加上PTPTN收回贷款的能力有限，真的会让我们这些存钱进SSPN的人，担心自己是否会变相成了"沉默的风险承担者"？随著税务无法回扣后，存款者是否会选择把存款全部取出来呢？

看到40万人不还钱，50亿令吉贷款"浮沈未清"，是真的会让我们担心，"我存在SSPN里的钱，会不会被用来继续贷款给那些永远不会还钱的人，以至于到了十年孩子读书的阶段，会不会出现连存款都难以拿出来支付学费的窘境。

虽然说SSPN与PTPTN是两个独立个体，但民众的观感是连结在一起的，当PTPTN作为整体形象失去财政信用，民众对SSPN的安全感也随之动摇，因此PTPTN若再继续没有"牙齿"，对借贷者的不还贷毫无招架能力，那对SSPN迟早会带来信任危机的问题。

PTPTN必须正视一个现实，再多的宣传与鼓励，都敌不过一个坏账数字带来的寒意，因此对付这些长期无视义务的借款人，政府必须施以更强的制度手段，例如限制政府服务、限制出国、金融信用评级、甚至是手机服务及法律行动，相信随便一个措施，都是可以多多少少对这些人带来一些警惕，愿意与PTPTN谈还贷条件。

要让人民继续存款在SSPN，PTPTN的财务必须稳固且可持续性，笔者也是当年受惠于PTPTN借贷而完成大学之借贷者之一，并在借贷10年内一笔还清债务，因此笔者相信，国家教育贷款制度的初衷是美好的，是为了让每一位年轻人都有受高等教育的机会，但对于不还贷的欠款者，请加以严惩，切勿让未来一代人去买单他们所欠下的庞大债务。