林艾萱：钱总是来匆匆去空空

来到2023年岁末时刻，喜欢对一年事业或财务成果复盘的读者们，或许这是我们审视一年成果、制定新期许的最佳时刻。

最近不少身边的朋友都觉得，今年通货膨胀，百物上涨，薪水也没涨多少，许多人一年一番幸苦工作后却发现，薪水似乎来去匆匆，完全不知道钱花在哪里，这一现象在现近的通膨社会尤为普遍，尤其是随著网购的兴起，购物变得极为便捷，加上电子钱包，我们的消费仿佛在指尖间溜走，直到信用卡账单到来时，才恍然发现自己在不知不觉中花了不少钱。

无论是因为涨薪赶不到通膨也好，还是自己消费出现问题也罢，在迎接新的一年到来，如果不想再来自己的钱总是来匆匆去空空，那为自己建立一个清晰的“消费体系”是至关重要的,只有构建出整套的消费体系，你才能清晰地了解自己的花费状况。

通过设定明确的预算，我们能够更有目的地分配资金，确保每一笔支出都服务于整体财务规划。若发现支出偏离预算，及时调整并优化开支结构，确保每一分钱都得到充分的利用。

我个人采用的方法是利用简单的“消费清单”和“预算法”，来为自己及家庭建立的消费体系。首先，我会将每月支出明细细致列出，包括房贷、车贷、交通费、子女教育开支及保险等，这笔是属于固定开销，即每个月都必须支出的项目。

另一部分则是灵活开销，即为家里伙食及购买物品或者是休闲娱乐等项目，这笔支出是属于浮动的，可以是当家里这个月财务比较松动时，可以购买比较好的伙食，如果是经济比较紧张，就让开销稍微拮据一点。

对于这笔非固定支出，建议设置相对较低的预算，以培养理性消费的良好习惯。例如，若一个月的非固定餐饮费用为1000元，可设定预算为900元，并在该范围内进行合理的开支管理，以避免过度花费。而我个人偏好更新细腻的开支分布法，例如，将伙食费用进一步分为早、午、晚餐，并针对每餐设立具体的预算，有助于更准确地掌握餐饮开支。

我个人实践中的存款策略是将收入的20%-30%作为稳定的储蓄基金，并在扣除储蓄后分配给生活必需支出。这种预算法的执行过程不仅需要财务纪律，更需要不断优化和调整，以适应生活的变化和个体财务目标的演变，要知道，提早为自己做好老年退休的打算，才能让我们可以抵抗生活的变化。

当然，在制定预算时是务必充分考虑个人财务状况和未来目标，每个人每个家庭的状况都不同，我们要根据个人财务状况设立明晰而可行的预算，确保每一项开支都得到合理规划。若发现支出超出预算，需深入审视清单，有针对性地削减不必要的开支，将节省下来的资金用于更为重要的领域。

预算家庭开销管理是财务规划的核心组成部分，让我们把家庭的财务也像一家公司每年进行预算制定一样，将个人或家庭财务管理视为一项严谨的事务并精密管理，通过合理预算，不仅能洞悉自身消费行为，更能培养精细理财的能力，新的一年让我们早日摆脱金钱来匆匆去空空的窘境。