自2024年杪以来，我国的医疗保险费用持续上涨成为了一个话题，根据大马统计局的最新数据，医疗保险分指数占消费者物价指数（CPI）权重1.3%，在今年7月份及8月份已连续同比大涨14.7%，而医疗保费飙涨加重许多投保人的负担，使到部分人面临保单降级，甚至被逼断保的选择。
对于这样的情况，保险专家提醒，民众应该通过合理规划来应对医疗保费的上涨，而非不要轻易断保；而立法者与业内人士则提醒，当越来越多较高收入群体的大马人涌入公立医院就诊的话，亦会影响整个国家医疗体系面临更大的压力。
大马保险代理机构Norman Pang集团（NPG）主席拿督斯里彭建伟建议，对医疗保费感到负担的投保人，可以要求至少分3年摊开调整医疗保费，以确保保单持有人的单年调幅小于10%，整体调幅则不超过20%。
他认为，投保人也应核查医院网络和可保权益的规则，以确保常用的私人医院在投保网络内，并了解房型限额、年或终身限额与共付机制，避免索赔时的产生误解。
他直言，医疗保费在短期难以下降，但一旦断保再选择重新投保的话，长期成本不仅会更高，健康告知与等待期也可能会更加严格。
“民众应在比较分期调价后的3年综合成本后，再决定是否降级保单、调高自付额和共付额，或选择限制医院网络等方案，但应优先保留大病和住院额度。”
他也建议，民众应预留应急金与医保协同使用，让医保负责“灾难性费用”，而小额门诊则可用使用健康储备或雇主福利分担，并且每年做一次“保单健检”，根据人生阶段变化，例如结婚、生子、创业、退休等，同步调整额度与自付额。
保险业者可扮演调解收费的角色
对于保险业者能在控制医疗成本方面扮演什么角色，彭建伟在接受《东方日报》访问时认为，业者可积极与私人医院调解收费，围绕常见诊疗制定更透明的价格、强化理赔数据管理，以及推动健康管理、慢病管理和早筛计划等。
他补充，近年来，我国的医疗通胀维持在两位数区间，同时人口老化、专科与药品成本、技术昇级、私立医院费用结构等因素，也决定了医疗保费的长期趋势仍偏向温和上升。
“温和上升是大概率事件。短期要指望医疗保费下降并不现实，但在政府政策干预下，涨幅有机会被‘分期、限幅和减速’。”
他也说，尽管政策可能有助于缓和短期冲击，但并未解决医疗成本上涨的结构性问题，如果私人医院收费、药品成本和医生服务费持续上涨，3年后仍存在再次定价的压力。
询及投保人选择断保或降级保单的情况是否普遍时，彭建伟表示，自2024年以来，保险行业普遍反映，医药卡和投资连结保单里含医疗附加险的保费调昇最明显，这也导致部分客户选择降级保单、提高自付额和共付额、或暂缓恢复保单等。
他指出，受影响较大的群体包括低收入群体（B40）、中等收入群体（M40）、自雇人士和乐龄人士；其中，B40、M40和自雇人士重现金流、乐龄人群则受医疗通胀影响最大，而目前的政策已暂缓60岁及以上的通胀型调价，希望能提供一定程度的缓冲。
