“朋友有求于己，怎么能拒绝？”相信许多人在面对朋友与亲人的请求时，都有这样的想法，因此不管他们提出什么要求，甚至是要求借出银行户头也不忍拒绝。
但诈骗集团的手法层出不穷，助人之余，防人之心不可无。近年来，翻开报章可见不少民众出来喊冤，剧本往往是遭人骗去开银行户头，结果沦为不法分子而被提控。
大马刘氏青年团总财政刘凯贤的身边，就有朋友深陷其中。
事情是发生在其朋友的一名男性友人身上，起初当事人不疑有他，把银行账户借给好朋友。过了一段日子，警方找上门说当事人涉及非法活动，他才发现，原来所谓的好朋友已经暗中把他的账户转借给非法集团，作为洗黑钱之用。
民政党公共投诉局法律顾问麦嘉强分享经验之谈，说诸如此类的个案甚多，平均每个月都有3宗至4宗个案上门求助。
“中奖桥段”最常见他指出，诈骗分成两个阶段，第一阶段是大众常见的“澳门骗局”。“澳门骗局”当中最常见的就是“中奖桥段”。
“首先诈骗集团会先打电话给你，说你中奖了，他接著会给你一个本地的银行账户，叫你把钱汇进去。”
当诈骗集团在骗取金钱后，通常不会把钱汇入自己的户头，而是把骗来的钱、贼赃汇入其他户头。一旦警方追究，也比较容易脱罪。
他说，这时就会进入第二阶段，就是另辟管道，骗取、借用，甚至盗用第三方的账户作为洗钱站。
换言之，当中出现的“本地银行账户”很可能就是向第三方借来的。
麦嘉强也表示，“在这种情况之下，警方一旦追究，尽管你不知来龙去脉，或强调自己只是把账户借给朋友。但只要你无法解释账户中的转账记录，而你又是户头拥有人，你就会遭到对付。”
出租账户换酬劳
这也就是为什么，大部分的受害者会“莫名其妙”触法。
诈骗手段五花八门，就连原以为只会在小说情节中出现的“杀手桥段”也成为敲诈伎俩。
麦嘉强表示，有的非法集团会致电目标人士，说他们得知消息，指某人已雇用杀手要把你灭口，而唯有把钱汇入指定的银行账户，或是提供你本人的账户，才能“解除危机”。
当然借出户口者也并非全然无辜，也有一种情况是户头拥有人自愿“出租”账户，换取每月1000令吉至1500令吉不等的酬劳。
有的则是以对方汇入1000令吉，你抽取100令吉的方式赚钱，变相借出户头。
他分享一个个案道，“有一位小姐，她在报章上看见招聘广告，就前去应征。后来，面试的老板说需要‘租借账户’。她因为非常想要那份工作就借了，甚至把提款卡也交给老板，没想到最后账户被盗用。”
他称，租借账户表面看来是属轻松赚钱，但是许多人不理解背后需要付上的代价，出事后才后悔莫及。
无法解释金钱流向将被控
麦嘉强指出，警方调查洗黑钱的作业程序是，一旦发现某户头拥有来历不明的钱，或是转账记录，就会查出户头持有人。
“警方会先扣留户头持有人，普遍上是扣留7天，并展开调查。因为你即便不是诈骗集团成员，也有可能涉嫌协助他人诈骗。”
他点出，很多时候户头持有人并不知道当中详细的转账程序，“由于无法解释金钱流向，所以不管你多无辜，或者是残障人士，你还是会被控上法庭。”
但他说，这要视个案而定。如果在不同地区，如雪兰莪、砂拉越、马六甲等等都有人报案，户头持有人就要在不同地方的警局分别扣留，以协助调查。
“可能在马六甲被扣留3天、在雪兰莪被扣留3天、砂拉越被扣留3天，加起来可能会耗时一个月不等。”
麦嘉强点出，警方通常会以刑事法典第424条文（不诚实或欺诈地移去或隐瞒财产）提控，一旦罪成，将面对罚款。
惟，相关条文并无列明罚款款项，但我国推事庭可判户头拥有者坐牢最高5年，或罚款1万令吉。“这可是刑事罪行。”
户头有不明金额应报警
从双方你情我愿的“租借”账户关系、老板强制要求交出账户，到友情难拒而借出，向第三方透露账户的理由千万种。
麦嘉强也奉劝大众小心保护自己的银行账户，免得一失足成千古恨，落得不仅户头被盗用，还要留下案底的下场。
“加上现在的银行在批准转账钱，都会将以个人验证码（PIN Number）传到户头拥有人的手机，输入后才能进行转账。”
他点出，如此前提会让警方更怀疑你是否也涉嫌其中，是否也是得到你的同意才达成转账协议。
“所以不管是你的朋友、亲戚，还是老板，只要是要求借出银行账户，都应该说‘不！’。”
他也借此提醒，如果民众发现账户中有不明金额，不管是多是少，都应该先报警，因为我们无法判断相关金额是否是“黑钱”。
开讲嘉宾：民政党公共投诉局法律顾问麦嘉强、大马刘氏青年团总财政刘凯贤
电台主持人：苏进川、谢劲程
