（吉隆坡26日讯）面对上半年贷款增长放缓与净利息赚幅（NIM）压力，马银行（MAYBANK，1155，主板金融股）强调，将采取积极措施缓解海外市场的竞争与成本挑战，并看好下半年可凭借零售贷款及非利息收入业务，达到既定的关键绩效指标（KPI）。
马银行首席执行员拿督斯里凯鲁沙烈今日主持业绩汇报会时指出，该公司今年制定的KPI是：股东基金回酬率超过11.3%、成本对收入比例低于49%，以及净贷款核销率低于30个基点，皆按计划推进。
下调全年贷款增长目标
不过，他坦言，上半年因全球关税政策不确定性，导致部份企业选择延后投资与资本筹集活动，该行最终将全年贷款增长目标，从原定的5%至6%，下调至3%左右。
他解释，贷款成长放缓的原因之一，是印尼业务作出调整。该行自今年2月起，已开始缩减印尼国有企业（SOE）贷款，避免低赚幅业务蚕食盈利。
“与其扩张资产却难以赚钱，我们更倾向释放这些贷款，并转向支持大马与新加坡企业在印尼的投资。”
不过，他承认，跨境业务的增长暂未能完全抵消SOE组合的缩减，但强调这是“有意识的策略”，目的在于保护赚幅；相较之下，大马与新加坡的贷款业务料可持续跑赢行业平均水平。
下半年贷款增长回暖
针对马银行上半年贷款增长仅0.8%，而新指引则预测全年3%，下半年的反弹推动力是什么？
凯鲁沙烈指出，下半年增长有望显著回暖，推动力来自零售贷款继续跑赢大市，特别是房贷与汽车贷款保持增长、中小企业贷款增长；新加坡主要由企业与中小企业务以及汽车贷款带动增长；印尼则是获得来自大马与新加坡的跨境客户需求增长所支持，同时印尼的中小企业贷款、房屋贷款，以及汽车贷款也具备增长潜力。
令吉汇价下半年料趋稳
至于汇率走势，他指出，令吉兑美元在上半年已升值约6%，下半年料趋稳。
谈及净利息赚幅表现，他坦言，海外市场受压。
“在今年上半年，大马的净利差改善了约2个基点；新加坡则下滑2个基点；印尼因流动性竞争激烈，压力最大。”
他补充，该行不打算在印尼存款战中激烈竞争，而是“选择性地挑选要成长的领域”，并确保存款成本合理，以保护净利息赚幅。
缓解净利息赚幅压力
为应对净利息赚幅收窄，马银行已采取措施降低资金成本。
他举例，在新加坡，透过CASA增长，逐步释放高成本的定期存款；并适度提升贷款对存款比率（LDR）；在大马，则考虑发行中期票据与商业票据，取代部份高成本的货币市场存款。
“如果只是维持现状，净利息赚幅确实会大幅收窄，但我们正积极采取行动来缓解压力。”
与微软合作投资10亿
此外，马银行本月初宣布，与微软展开合作，涵盖数码化、人工智能与云端技术。
凯鲁沙烈解释，这项合作计划符合该行的策略，即在数码化、人工智能，以及协助员工提升客服的布局。
他表示，这项投资并非一次性成本，而是计划在5年内投入10亿令吉，包括升级现有的微软作业系统，转用Microsoft 365，同时获得微软的Copilot功能、云端能力，以及最新人工智能技术的专业支持
“这不仅能提升我们的数据运用能力，更能帮助员工提高生产力，进而更好的服务客户。”
