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在新冠肺炎疫情的催谷下，电子商务在去年经历蓬勃发展期，根据e-Conomy SEA （2020年）报告显示，与2019年相比，马来西亚的电子商务于2020年增长了87%.
与此同时，“先买后付”（BNPL)，即 一种为消费者提供下个月付款或免息分期付款选择的支付方式，也日趋流行。根据环球电讯社（GlobeNewswire）最近的研究报告，马来西亚“先买后付”商品总值，预计会在2021年增长至76.3%至4亿7930万美元（约20亿1739万令吉 ），到了2028年更会达到35亿7180万美元（约15亿0322万令吉 ）。
Grab的“PayLater”
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东南亚电召车商巨Grab头亦推出最新付款方式“PayLater”，允许符合条件的消费者购买和分期付款以管理他们的现金流。
通过PayLater，消费者可以灵活地在下个月付款并累积GrabRewards积分，或以高达4期免息的分期付款。当然，选择使用PayLater的好处，还包括：
●按时付款免息及不收取额外费用。
●一系列完整功能，如自动扣除账单，帮助消费者掌握支出。
●可用于将每月的Grab支出合并为一张账单并在下个月支付。
●无抵押成本。
现在通过Grab的PayLater，Grab用户可以轻松管理每月预算，并无缝且安全地支付，从电子产品、衣服、家用电器到婴儿产品等各种物品的费用。
要使用PayLater购物结账，只需通过Grab应用程式处理便可。而且，每笔交易都会有一组一次性密码 (OTP) ，传送至用户所注册的手机号码。每笔成功交易、付款扣除或退款都会收到实时通知。消费者也受促以Grab的六位数密码或生物识别或脸部 ID 激活他们的双重身份验证 (2FA)，以让Grab账号获得进一步保护。
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“PayLater”的运作非常简单，在结账时消费者使用Grab应用程式选择“PayLater”，这样Grab就预先向商家支付商品的款项。消费者只需在购买时支付Grab账单里四分之一的款项，余额则可分期付款，这样消费者便可在当下获取商品。
此外，所有GrabPay用户都受到每周7天、每天24小时欺诈检测引擎的保护，该引擎由强大的内部欺诈和安全团队提供支持。所有个人用户信息都是安全的，并符合支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)。 GrabPay也受到马来西亚国家银行的监管，因此消费者可以通过Grab的“PayLater”安全地支付。
先买后付更方便
其实，先买后付的概念并非创新。过去，它仅由银行作为信用卡产品的一部分来提供，允许持卡人分期支付零售交易款项。这意味著消费者需要申请信用卡才有资格享受分期付款计划，而且银行通常附带严格审核和财务验证流程，这使得交易得到一定限制。
而类似的无须信用卡支付服务，如先买后付会盛行，是因它能给予消费者更多方便。使用“先买后付”服务，只须简单的注册，无需详细的申请资料或财务文件。它也是无现金的，因此先买后付用户可以轻松地从他们的银行账号或信用卡中支付，然后以3、4或6个月的期限分期付款。
按时付款者的欠款是免利息的，以及也不会因延迟付款而产生隐藏的利息费用。当然，若用户没有付款，那么不同的提供商可能会收取固定费用来重新激活用户的账号。
先买后付亦须谨慎消费
虽然先买后付对消费者来说是一种便利的选择，但谨慎消费以及量入为出还是很重要。
在这里Grab就为你提供5个关键，让你在每次购物时，可先问问自己该不该消费：
1.是需要还是想要？
需要可以分为以下几类：
●基本必需品：生活必须品，如水电、租金、食物、教育、旅行/车辆保养、信用卡账单等。
●特殊场合：开斋节、农历新年、圣诞节、屠妖节等佳节，以及特殊场合，例如周年纪念日或婚礼、父亲节或母亲节和生日等，为所爱的人准备礼物。
●紧急情况：如医疗账单、经常使用且需要更换的电器、汽车或房屋维修等。
如果它不属于以上的组合，那么它可能是想要的。例如，你想购买一辆时尚的登山脚车，它具有非常良好的全避震性能，并提高制动精度。但是，你要在购买登山脚车或支付租金之间做选择的话，那么请你在购买登山脚车前喊停，因为租金应该永远摆在首位的。
小贴士：先在你需要的东西上花费，同时用更长时间思考你想要的东西。
2.我可以花多少钱？
在确定你没月必需品费用后，请不要立即就购买那辆脚车！你仍然需要预留一些钱做为积蓄，以备不时之需。只有在这些之后，你才能够去购买您梦想中的登山脚车。要你特地去分类各种必需品和储蓄的费用可能很困难，但是每月预算可以帮助您更轻松地做到这一点。
3.即使有分期付款计划，它会让我超出预算吗？
有时候，很容易说服自己分期偿还购买的成本，在这种情况下，登山脚车分几个月还款看来更能负担得起。原则上，这可能是真的。但是，你还需要考虑到需要在一段时间内每月扣除一定金额。你也须考虑到当要购买其他必需品时，这些分期付款会否影响你未来几个月的每月预算。
4.我还有其他分期付款计划吗?
当你考虑使用分期付款计划支付一项商品时，也应该将其他现有的分期付款计划考虑在内。你可能会在分期付款计划中分配更多款项，而导致剩下不够余额支付其他必要开支和储蓄。
5.经常做分析
市场上提供多种先买后付服务，因此建议你比较每个选项以找到最适合需求和每月预算的计划。如某些服务可能会提供现金回馈、奖励积分或更易于管理的限额，因此请作出明智选择！
有关“PayLater”如何协助消费者负责任地消费的更多信息，请浏览此处。
